في كل عام، يصبح تحليل الصور أسرع وأقل تكلفة، مما يعني أن شركات التأمين يمكنها، بفضل الذكاء الاصطناعي،
إنشاء مجموعات بيانات تمكنهم من الاستجابة بشكل أكثر فعالية للكوارث الطبيعية وتخصيص الموارد بكفاءة أكبر.
تداعيات أزمة التغير المناخي
اجتاحت أزمة المناخ جميع أنحاء العالم، حيث تسببت العواصف والفيضانات والحرائق في خسائر بقيمة 260 مليار دولار في عام 2024. وفي هذا الصدد، قال الأمين العام للأمم المتحدة أنطونيو غوتيريش: “إن الفيضانات والجفاف وموجات الحر والعواصف العنيفة وحرائق الغابات تنطلق من من سيء الى أسوء. وتحطيم الأرقام القياسية بمعدل ينذر بالخطر. على سبيل المثال، شهد عام 2024، في عام واحد، 18 كارثة مناخية في الولايات المتحدة، تسببت كل واحدة منها في خسائر تجاوزت مليار دولار. وتراوحت هذه الكوارث بين الجفاف والفيضانات والعواصف الشديدة والأعاصير المدارية وحرائق الغابات والعواصف الشتوية.
تحذر منظمة “Climatewise”، وهي شبكة عالمية تضم 29 منظمة لصناعة التأمين، من أن الفجوة بين الأصول المؤمن عليها وغير المؤمن عليها تضاعفت أربع مرات على مدى الثلاثين عامًا الماضية، مما يشكل خطرًا كبيرًا على المجتمع. تشير البيانات إلى أنه إذا تم التأمين على عدد أكبر من الأشخاص في وقت وقوع الكارثة، فإن التعافي يكون أسرع ويتم أخذ أموال أقل من دافعي الضرائب؛ ومع ذلك، فإن الخسائر على الأصول غير المؤمن عليها تأتي مع فواتير كبيرة يجب على العملاء والشركات والحكومات تحملها.
ومن المتوقع أن تتجاوز مطالبات الحوادث المرتبطة بالطقس 100 مليار دولار للعام الثالث على التوالي، مع تزايد وتيرة الفيضانات والبرد وحرائق الغابات المرتبطة بتغير المناخ. وقدرت شركة ميونيخ ري التكلفة الإجمالية للتأمين العالمي ضد الكوارث الطبيعية في النصف الأول من عام 2024 بنحو 43 مليار دولار، في حين قدرتها شركة سويس ري بـ 50 مليار دولار، وفقا لتقرير بلومبرج إنتليجنس.
وكان أكثر من ثلثي الخسائر المؤمن عليها بسبب العواصف الرعدية الشديدة في الولايات المتحدة. ومن المرجح أن يتم تجاوز هذه الخسائر حتى لو تم التأمين على 5 مليار دولار فقط من أصل 40 مليار دولار من الأضرار الناجمة عن الحدث الأكثر تدميراً هذا العام ــ الزلزال الذي ضرب تركيا وسوريا والذي أودى بحياة ما يقدر بنحو 58 ألف شخص. إن ذروة موسم الأعاصير في الولايات المتحدة، والتي تمتد حتى أواخر نوفمبر/تشرين الثاني، لم تنته بعد، في حين ذكرت شركة سويس ري في وقت سابق من هذا الشهر أنها شهدت خسائر تأمينية محدودة مرتبطة بالأمواج. وحرارة الصيف في أوروبا والولايات المتحدة، والتي سيتم حسابها في نتائج الشوط الثاني.
ووفقا لوكالة بلومبرج للاستخبارات، بلغت خسائر التأمين ضد الكوارث الطبيعية 125 مليار دولار في عام 2024، مقارنة بمتوسط تكلفة 81 مليار دولار على مدى السنوات العشر الماضية و110 مليارات دولار على مدى السنوات الخمس الماضية، وكلها بأسعار 2024 الثابتة. وتشمل 2017 (173 مليار دولار)، و2011 (158 مليار دولار)، و2005 (155 مليار دولار). — ومع ذلك، فإن الزيادة في المطالبات ليست بالضرورة أخبارا سيئة لشركات التأمين؛ ارتفع صافي أرباح سويس ري في النصف الأول حيث قامت الشركة باحتواء الخسائر الناجمة عن الكوارث الطبيعية والماضية، مما أدى إلى زيادة الطلب على التغطية حتى مع ارتفاع أسعار التأمين.
وعلى وجه الخصوص، كان الذكاء الاصطناعي حليفًا لشركات التأمين لتقليص فجوة الحماية والنجاة من التهديد المناخي.
الذكاء الاصطناعي هو أفضل صديق جديد لشركات التأمين
وقد قطع التقدم في مجال الذكاء الاصطناعي، على وجه الخصوص، قفزة هائلة إلى الأمام، وخاصة في مجال التحليلات التنبؤية لشركات التأمين. ولأن الرؤية الحاسوبية قادرة على تحليل مجموعات أكبر من الصور أكثر من أي وقت مضى، فقد أصبح من الممكن الآن إنشاء واستخراج أنواع جديدة من الميزات التي كان من المستحيل تتبعها في السابق. وهذا يعني أنه أصبح من الممكن فجأة عرض صور جوية واسعة النطاق. على سبيل المثال، يمكن لشركة التأمين الآن التقاط صور تاريخية منذ 20 عامًا وتحديد التغيير تلقائيًا. قد يكون القيام بذلك يدويًا مكلفًا للغاية، لكن الذكاء الاصطناعي يجعل هذا المستوى من التتبع ممكنًا لأول مرة.
بالإضافة إلى ذلك، تطلب الحصول على هذه المعلومات لسنوات من شركات التأمين إرسال مفتشين إلى العقارات السكنية أو التجارية. لكن اليوم، أصبح الوصول إلى المعلومات القيمة فوريًا وغير مكلف. يمكن للذكاء الاصطناعي أيضًا أن يجعل معالجة المطالبات أسرع وأسهل مع الحفاظ على الكفاءة والدقة. في الوقت الحالي، تستغرق معالجة المطالبات وتوزيع الشيكات أسابيع أو حتى أشهر حيث يتعين على أطقم العمل فحص الأضرار فعليًا. فبدلاً من الاعتماد على فرق فردية لفحص الأضرار التي لحقت بالممتلكات جسديًا، يمكن لشركات التأمين استخدام الصور الجوية أو حتى لقطات كاميرات الشوارع لتقييم الأضرار بعد وقوع الكارثة.
وباستخدام صور ما قبل الكارثة وما بعدها، تستطيع شركات التأمين، بمساعدة الذكاء الاصطناعي، فحص مدى الأضرار التي لحقت بالممتلكات عن بعد وتحديد المطالبات المبالغ فيها. يمكنهم أيضًا تحديد ما إذا كان الضرر ناتجًا عن حدث مناخي أو ما إذا كان موجودًا بالفعل في العقار. على سبيل المثال، يمكن لشركات التأمين الوصول إلى أدلة تشير إلى تآكل الخرسانة أو الصدأ، مما يشير إلى أن الضرر كان موجودًا مسبقًا. لذلك يمكن للذكاء الاصطناعي أتمتة العملية لساعات أو حتى دقائق، بحيث يكون لدى شركات التأمين المزيد من المعلومات لتحديد أقساط التأمين بشكل تنافسي. يمكنهم أيضًا التواصل بشكل استباقي مع العملاء وتقديم المشورة لهم حول كيفية تقليل المخاطر.
بعبارة أخرى، بالنسبة لأولئك غير المؤمن عليهم أو غير المؤمن عليهم، فإن انخفاض تكاليف المعاملات للتكنولوجيا الآلية يعني أيضا أن الذكاء الاصطناعي يمكن أن يجعل التأمين في متناول الجميع وأسهل في الاستخدام.
وعلى جبهة أخرى، تتاح لشركات التأمين أيضًا الفرصة لمساعدة المجتمعات على الاستعداد للكوارث المناخية وتزويدها بشكل أفضل بالأدوات والمعرفة اللازمة للتكيف مع أزمة تغير المناخ. ومن خلال البيانات التي تم جمعها، يمكن للشركات تقديم المشورة للمجتمعات ضد قرارات التخطيط السيئة، مثل تشييد المباني الكبيرة بالقرب من السهول الفيضية الساحلية، أو تشجيع بناء البنية التحتية المرنة القادرة على التخفيف من ارتفاع منسوب مياه البحر. ويمكن لشركات التأمين أيضا الاتصال بالمالكين مباشرة لإبلاغهم بذلك. الوضع الحالي لممتلكاتهم والمخاطر التي يواجهونها.
أهمية البيانات عالية الدقة
إن البيانات الموثوقة وعالية الجودة ستمنح شركات التأمين الميزة التنافسية التي تحتاجها للبقاء على قيد الحياة في ظل أزمة تغير المناخ. ستكون نماذج الذكاء الاصطناعي جيدة بقدر جودة البيانات التي تعمل عليها. إن أنظمة الذكاء الاصطناعي التي تستخدم بيانات تاريخية قديمة غير مجهزة لمساعدة شركات التأمين على التعامل مع التهديد المتطور باستمرار لتغير المناخ. لذلك، تعد البيانات الدقيقة ضرورية لكي يعمل الذكاء الاصطناعي بفعالية، كما أنها دقيقة بدرجة كافية لتستخدمها شركات التأمين. لذا، فإن أحد أهم الاتجاهات التي يمكن أن نتوقعها هو الزيادة الكبيرة في دقة البيانات والتحرك نحو دقة أكبر للبيانات لتمكين اتخاذ قرارات عمل أفضل في نهاية المطاف.
وهذا يعني دفعات أعلى لشركات التأمين، ومطالبات مختلفة مثل أضرار الممتلكات والخسائر التي قد تصل إلى مليارات الدولارات. ولذلك من المهم أن تكون شركات التأمين على دراية بالمخاطر المحتملة المرتبطة بتغير المناخ وكيف يمكن أن تؤثر عليها.
التحديات التي تواجه صناعة التأمين في مواجهة تغير المناخ
إن التحديات التي تواجه صناعة التأمين في مواجهة تغير المناخ كبيرة. على سبيل المثال، سيواجه سكان فلوريدا ارتفاعاً متوقعاً بنسبة 40% في أقساط التأمين على الممتلكات هذا العام. ومن ناحية أخرى، تقدم الابتكارات التكنولوجية بعض الأمل. ومن خلال سد فجوات البيانات باستخدام الذكاء الاصطناعي والصور الجوية، يمكن لشركات التأمين الاستمرار في حماية الأميركيين من دفع فاتورة تغير حياتهم بعد وقوع الكارثة.
…